Hargreaves Lansdown zegt noodgevallen contant geld van
pensioensparen zou helpen om kredietnemers uit de buurt van payday
kredietverstrekkers Spaarders moeten worden toegestaan om toegang te krijgen
tot hun pensioen vóór de pensionering in een noodsituatie als alternatief voor
leningen betaaldag, een pensioen expert heeft gesuggereerd.
De
payday loans no credit check is gegroeid in de afgelopen jaren,
en in 2012 meer dan 10m leningen zijn aangegaan, elk ter waarde van een
gemiddelde van 260 pond. Rente op leningen kunnen steil zijn, met grote namen
als Wonga opladen jaarlijkse tarieven van een paar duizend procent, en de
schuld goede doelen te melden dat in sommige gevallen hebben de leningen snel
uitgegroeid tot onbeheersbare bedragen.
Een onderzoek door de concurrentie en markten bleek dat de
helft van de leners de lening had gebruikt om een onverwachte stijging van de
kosten of uitgaven te dekken.
Beleggingsonderneming Hargreaves Lansdown zei aanbieden
huishoudens een kasreserve van een paar honderd pond op te stellen in geval van
nood zou betekenen dat ze niet zouden moeten vertrouwen op kortlopende leningen
aan deze onverwachte uitgaven te financieren.
Met miljoenen arbeiders nu worden automatisch ingeschreven
in pensioenen door hun werkgevers, het bedrijf zei dat er potentieel om hen in
staat stellen om een cash reserve dan zo weinig als twee jaar, die kan worden
getrokken over eventueel te bouwen.
http://www.a1nocreditcheckloans.co.uk/
De impact op hun oudedagsvoorziening minimaal zou zijn en,
afhankelijk van hoe de regeling is opgebouwd, kan de uiteindelijke
pensioenuitkering te verminderen door zo weinig als 2%.
Om het geld wordt verkwanseld stoppen, het bedrijf
suggereert dat spaarders zouden moeten overleggen met de Money Advice Dienst of
de Pensioenwet Advies Dienst voordat zij mogen geld op te nemen, en alleen
worden toegestaan om meer geld na een aantal jaren van het betalen in hun
pensioen te trekken fonds.
In een paper over het onderwerp, Hargreaves Lansdown
schetste drie manieren dat de regeling zou kunnen werken:
• Bijdragen van de werkgever gedurende een beperkte periode
(bijvoorbeeld twee jaar) kan worden gekanaliseerd in een geldrekening, voordat
ze weer doorgestuurd naar pensioensparen.
• Overheid belastingvermindering over de bijdrage van het
lid kan worden omgeleid naar een cash-account voor een beperkte periode
(bijvoorbeeld vier jaar), voordat ze weer doorgestuurd naar een pensioen.
• In plaats van het creëren van een aparte zichtrekening, de
pensioenuitvoerder kon gewoon bieden beleggers een alternatieve optie lening, het
uitlenen van een afgetopt bedrag van hun pensioen pot.
Onder elk systeem, zou de overheid, werkgevers en werknemers
al hun bestaande bijdrage op peil te houden. Onder de eerste twee, zouden
medewerkers moeten kiezen om de regeling aan de vernietiging van in de vroege
jaren geld hebben, maar in de derde er geen noodzaak om in te schrijven op
voorhand zou zijn.
Voor iemand die het verdienen van £ 20.000 per jaar, het
ombuigen van de werkgeversbijdragen op een rekening voor twee jaar zou een
noodfonds van £ 1225 te creëren, terwijl het verzamelen van de
belastingbetalingen voor vier jaar zou een fonds van £ 833 te voorzien.
payday loans for bad credit
"Gezien het succes van auto-inschrijving en de lage
opt-out prijzen, zijn wij van mening is nu het juiste moment om te kijken naar
hoe de pensioensector kan helpen om een financiële uitdaging die bijzonder
relevant zijn voor lagere inkomens op te lossen", zegt Tom McPhail, hoofd
van de pensioenen onderzoek aan Hargreaves Lansdown.
"Voor veel mensen, gewoon met een
kasreserve van een paar honderd pond op te stellen in geval van nood zou een
grote stap voorwaarts in de versterking van de financiële weerbaarheid van het
land. Het kan zonder extra kosten voor de spaarders worden bereikt, en met
minimale verstoring in het pensioenstelsel. "
